¿Qué es un Deducible en un Seguro? Guía Completa 2026

Respuesta rápida

El deducible es la cantidad que tú pagas de tu bolsillo antes de que la aseguradora empiece a cubrir un siniestro. Es diferente del coaseguro: el deducible es un monto fijo (ej. $27,150 MXN), el coaseguro es un porcentaje (ej. 10%). En GMM, el deducible típico es de 8 UMAM (~$27,150 MXN en 2026). En seguro de auto, es un porcentaje del valor del vehículo (5-10%). En seguro de hogar, es un porcentaje del valor asegurado (1-3%). Regla práctica: deducible alto = prima baja, pero mayor desembolso en el siniestro. Deducible bajo = prima alta, menor desembolso cuando ocurre un siniestro.

Si estás por contratar cualquier seguro (Gastos Médicos, Auto, Hogar, Vida), entender qué es un deducible es fundamental para no llevarte sorpresas al momento de un siniestro. Esta guía explica con claridad qué es el deducible, cómo funciona en cada tipo de seguro, la diferencia con el coaseguro, y cómo elegir el deducible correcto para tu perfil.

1. Qué es el deducible (definición simple)

El deducible es la cantidad que pagas tú antes de que la aseguradora cubra el resto del siniestro.

Ejemplo práctico:

Deducible de tu póliza: $27,150 MXN.
Cuenta hospitalaria: $180,000 MXN.
Tú pagas: $27,150 MXN.
Aseguradora paga: $152,850 MXN (menos coaseguro, si aplica).

Si la cuenta hospitalaria es menor al deducible ($20,000 vs $27,150), tú pagas los $20,000 completos y la aseguradora no interviene.

2. Deducible en Gastos Médicos Mayores

En GMM, el deducible se expresa en UMAM (Unidad de Medida y Actualización Médica). A 2026, 1 UMAM ≈ $3,394 MXN.

Deducible (UMAM)	Equivalente 2026	Perfil recomendado
4 UMAM	~$13,600	Familias con hijos pequeños
8 UMAM (estándar)	~$27,150	Estándar del mercado
12 UMAM	~$40,700	Adultos jóvenes sanos
15+ UMAM	~$50,900+	Personas con fondo de emergencia

3. Deducible en Seguro de Auto

En auto, el deducible suele ser un porcentaje del valor del vehículo. Típico: 5-10%.

Tipo de siniestro	Deducible típico
Daños materiales	5-10% del valor del auto
Robo total	10% del valor
Pérdida total por accidente	5-10% del valor
Robo parcial	10-15% de la autoparte

Ejemplo: auto valuado en $300,000 MXN, deducible 5% = $15,000 MXN en caso de daños materiales.

4. Deducible en Seguro de Hogar

En hogar, el deducible es un porcentaje del valor asegurado de la vivienda. Típico: 1-3% en daños generales, 2-5% en sismo.

Cobertura	Deducible típico
Incendio y daños generales	1-2% del valor
Sismo	2-5% del valor
Inundación	2-3% del valor
Robo	2-5% del valor

5. Diferencia entre deducible y coaseguro

Una de las confusiones más comunes: "¿deducible es lo mismo que coaseguro?". La respuesta es NO.

Aspecto	Deducible	Coaseguro
Tipo	Monto fijo	Porcentaje
Cuándo aplica	Antes de que la aseguradora cubra	Después del deducible
Ejemplo GMM	$27,150 (8 UMAM)	10% de la cuenta restante
Tope	No aplica (es fijo)	Sí, tope de coaseguro (ej. $60,000)

Ejemplo práctico con ambos:

Cuenta hospitalaria: $500,000 MXN. Deducible 8 UMAM ($27,150), coaseguro 10%, tope $60,000.

Pagas deducible: $27,150.
Saldo: $472,850.
Coaseguro 10%: $47,285.
Como $47,285 < $60,000, pagas el 100% del coaseguro.
Total desembolso: $27,150 + $47,285 = $74,435 MXN.

6. Cómo elegir el deducible correcto

Deducible bajo (4-8 UMAM en GMM)

Ventaja: menor desembolso en siniestro.
Desventaja: prima más alta.
Perfil: familias con hijos pequeños, personas con antecedentes médicos.

Deducible medio (8-12 UMAM en GMM)

Ventaja: equilibrio costo-beneficio.
Desventaja: ninguno significativo.
Perfil: adulto promedio, joven con buen estado de salud.

Deducible alto (12-20 UMAM en GMM)

Ventaja: prima 20-30% más baja.
Desventaja: mayor desembolso en siniestro.
Perfil: personas con fondo de emergencia de $40,000-$70,000 MXN.

7. Ejemplos con números reales

Ejemplo 1: GMM con deducible bajo

Deducible: 4 UMAM ($13,600).
Cuenta hospitalaria: $300,000.
Desembolso: $13,600 + 10% de $286,400 = $42,240.
Prima anual: $35,000.

Ejemplo 2: GMM con deducible alto

Deducible: 15 UMAM ($50,900).
Cuenta hospitalaria: $300,000.
Desembolso: $50,900 + 10% de $249,100 = $75,810.
Prima anual: $24,500.

Diferencia: el deducible alto ahorra $10,500 MXN en la prima anual, pero en el siniestro el desembolso es $33,570 mayor.

8. Preguntas frecuentes

¿El deducible se paga una sola vez por año?

Depende de la póliza. La mayoría en GMM aplica por padecimiento, no por año.

¿Puedo cambiar el deducible en la renovación?

Sí, la mayoría de las aseguradoras permiten ajustarlo en la renovación anual.

¿Qué pasa si la cuenta no llega al deducible?

Pagas el 100% tú. La aseguradora no interviene.

¿El deducible aplica en urgencias?

Sí, aunque algunas pólizas reducen o eliminan el deducible en urgencias específicas.

¿Y si hay accidente?

Algunas pólizas tienen cláusula de "deducible cero por accidente". Otras aplican deducible normal.

¿El tope de coaseguro incluye el deducible?

No. El tope es solo del coaseguro. El deducible es un monto aparte.

¿Puedo deducir el deducible de impuestos?

Sí, si tienes CFDI del hospital. El deducible es parte de los gastos médicos deducibles del Art. 151 LISR.

¿Es mejor deducible bajo o alto?

Depende de tu fondo de emergencia. Si tienes $40,000-$60,000 disponibles, deducible alto es mejor financieramente.

Resumen ejecutivo

Deducible: cantidad fija que pagas antes de que la aseguradora cubra.
Diferente del coaseguro (que es un porcentaje).
En GMM: se expresa en UMAM (8 UMAM = ~$27,150 MXN).
En auto: 5-10% del valor del vehículo.
En hogar: 1-5% del valor asegurado (mayor en sismo).
Deducible alto = prima baja pero mayor desembolso en siniestro.
Deducible bajo = prima alta pero menor desembolso en siniestro.
Elegir según tu fondo de emergencia y tolerancia al riesgo.

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Última actualización: noviembre 2026. Contenido informativo. Fuentes: Ley sobre el Contrato de Seguro, CNSF, CONDUSEF, tarifas públicas GNP, AXA, MetLife, MAPFRE 2026.